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¿Qué es una hipoteca invertida?

Una hipoteca invertida es un préstamo que permite que personas mayores de edad (de al menos 62 años) conviertan en efectivo parte del capital de sus propiedades sin tener que vender su vivienda, renunciar al título de la propiedad, ó gestionar un nuevo préstamo hipotecario.

¿Cuáles son los requisitos para hacer el préstamo?

Para calificar para una hipoteca revertida, usted tiene que:


» Ser propietario de una vivienda. Usted puede calificar aunque todavía tenga un balance pendiente en su primera hipoteca.


» Utilizar dicha vivienda como su residencia principal.


» Haber cumplido 62 años de edad ó más - Si es una pareja y ambos aparecen registrados en el título de propiedad, cada cual debe satisfacer el requisito de edad.


» Excluir del titulo de propiedad a los co-propietarios menores de 62 años de edad.

¿Que propiedades califican?

Las propiedades de condominios, casas unifamiliares, viviendas prefabricadas (ó viviendas móviles) y casas que tengan de 1 a 4 propietarios son elegibles.

¿Cómo puede recibir el dinero?

El dinero de la hipoteca invertida puede obtenerse de diferentes maneras:


» Un solo pago – puede recibir el dinero completo.


» En cuotas mensuales – puede decidir por el periodo de tiempo que desea recibir el dinero mensual o solicitarlo por el resto de sus días.


» En una línea de crédito – le permitirá disponer de la cantidad de dinero que necesite o desee en un momento determinado.


» Una combinación de las opciones anteriores – puede elegir un adelanto de dinero y el sobrante recibirlo en cuotas mensuales o colocarlo en una línea de crédito.

¿Para qué puede utilizar el dinero?

Puede utilizar los fondos para lo que usted desee. Por ejemplo:


» Cubrir gastos médicos o Medicamentos


» Complementar ingresos de jubilación


» Reparar o modificar vivienda


» Pagar la educación de los nietos


» Viajar


» Visitar familiares y amigos


» Comprar vehículos de recreación


» Iniciar un negocio


» Cancelar hipoteca actual o deudas de consumo, etc.


El único límite de cómo utilizar una hipoteca invertida es su imaginación.

¿Cuándo se hace pagadero este préstamo?

Las razones usuales para que un préstamo se tenga que pagar son las siguientes:


» Fallecimiento de ambos cónyuges


» Venta de la propiedad


» Mudanza definitiva de la propiedad – ninguno de los propietarios reside en la vivienda durante un año completo.



Sin embargo, los acreedores pueden solicitar que se pague el préstamo si:


» Dejar de pagar los impuestos de la propiedad


» No mantener la vivienda en buen estado


» No pagar el seguro de hipoteca


» Propietarios se declaran en bancarrota


» Abandonar su parte de la vivienda


» Cometen fraude o falsa declaración en la solicitud


» Expropiación o sentencia judicial que involucre la vivienda

¿Quién mantiene el título de mi propiedad mientras haya un saldo pendiente en la hipoteca revertida?

Usted mantiene el título de su propiedad durante el periodo cuando usted tiene una Hipoteca Invertida, al igual que la hipoteca regular por la compra de una casa.

¿Necesita conseguir la tasación de su propiedad para obtener una hipoteca revertida?

Sí. Como el valor de su propiedad es un factor importante para determinar cuánto dinero puede obtener con una hipoteca revertida, la tasación es requerida. Normalmente, el acreedor ordena la tasación, la cual es pagada por el cliente a la hora de la solicitud. Algunos acreedores pueden cubrir este costo.

¿Qué pasa si hay herederos y quiere hacer este préstamo?

Si hay herederos, los mismos deben ceder o vender su parte para que la propiedad pase a ser suya únicamente. Se hace el préstamo a su nombre y puede utilizar los fondos para pagarles a los herederos su parte.

¿Qué pasa cuando la propiedad pasa a manos de sus herederos?

En cuanto su casa pase a manos de sus herederos, la hipoteca invertida tiene que ser pagada. Sus herederos pueden pagar el balance debido en la hipoteca invertida y mantener la propiedad ó pueden vender la propiedad y utilizar los fondos para saldar la deuda de la hipoteca invertida. Si ellos venden la propiedad, podrán retener cualquier ganancia después de pagar el préstamo. Si la deuda acumulada es mayor al valor de la propiedad en ese momento, los herederos son responsables de pagar el total acumulado.

¿Cuál es la cantidad máxima hasta la que puede aumentar la deuda?

La cantidad de deuda en la hipoteca invertida es la suma de todo el dinero recibido más los intereses que se han acumulado.


» Si la cantidad es menor al valor de la vivienda al momento de cancelar el préstamo, la diferencia le corresponde a usted o a los herederos.


» Si la cantidad es mayor o igual al valor de la vivienda, entonces la deuda total se limitara a ese valor si los herederos no desean retener la propiedad y la venden a una tercera persona que no tenga lazos sanguíneos con ellos.


» Si la cantidad es mayor y los herederos desean retener la propiedad, entonces tendrían que asumir la totalidad de la deuda sin importar el valor de la vivienda.

¿Dónde puede recibir orientación sobre este préstamo?

CCCS cuenta con consejeros certificados en Hipoteca Invertida que pueden orientarlos. Para obtener una cita puede comunicarse al 1-800-7171-2227 o al 787-722-8835. Si desea comenzar una sesión de consejería por Internet lo puede hacer ahora.