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¿Estoy listo para convertirme en propietario?

Antes de comenzar el proceso de compra de vivienda es importante que se realice esta pregunta, ¿cuánto puedo pagar?  Un análisis de su presupuesto le permitirá determinar cual es su capacidad e identificar cuanto puede gastar en una vivienda. No debe olvidar que además del pago de la hipoteca tendrá otros gastos.

El presupuesto le ayudará a comprender cual es su situación financiera y determinar si está listo para convertirse en propietario.  Para realizar este análisis necesitará determinar sus ingresos mensuales, sus deudas y sus gastos.

El historial crediticio desempeña un papel muy importante al determinar su capacidad de compra de una vivienda.  Puede obtener una copia de su informe de crédito libre de costo puede accesar a: www.annualcreditreport.com

Términos

  • Hipoteca- Una hipoteca es un acuerdo por escrito mediante el que una entidad crediticia se compromete a entregar dinero cuya devolución está garantizada por un bien raíz.

  • Bien raíz - es la vivienda que usted está comprando.

  • Pagos iniciales- fondos propios para efectuar un primer pago, conocido como pago inicial, por la vivienda que están comprando. Las entidades crediticias consideran que aquellos compradores que aportan fondos propios a la compra de una vivienda, en general, presentan un riesgo financiero menor.

  • Oferta- es una propuesta formal por la propiedad y, entre otras cosas, establece la cifra que está dispuesto a pagar por la vivienda. La oferta de compra es un acuerdo firmado y por lo tanto, válido desde el punto de vista legal donde usted manifiesta que comprará la propiedad siempre que se satisfagan ciertos términos y condiciones.

  • Acuerdo de compraventa- detalla los puntos que las partes acordaron.

  • Provisiones y contingencias- a inclusión de provisiones y contingencias en su oferta permite protegerle mejor a usted y a su dinero. El acuerdo de compraventa debería incluir una contingencia de hipoteca que manifieste que su capacidad de compra de la vivienda depende de su capacidad de obtener financiación antes de una fecha acordada. Este tipo de cláusula garantiza que no pierda su depósito sobre la casa si no se aprueba su préstamo. Otras contingencias deberían incluir la inspección de la vivienda con un resultado aceptable en cuanto a la presencia de termitas, radón y pintura a base de plomo. La fecha del cierre del préstamo y la de ocupación de la casa también deberían estar indicadas en el acuerdo.

  • Precalificación- se entiende que una entidad crediticia ha determinado que, a partir de la información que usted presentó, usted podría calificar para un préstamo hipotecario. No garantiza la obtención de un préstamo ni tampoco la tasa a la que la entidad crediticia le prestará el dinero. Le garantiza (en general, durante un plazo de 30 a 45 días) un préstamo hipotecario a una tasa específica.

¿Cómo encontrar la propiedad adecuada para usted?

El momento de buscar la vivienda comienza luego de determinar cual es su capacidad para comprar.  Debe establecer cuales son las expectativas y establezca las prioridades de lo que busca en la vivienda.  Algunos factores a considerar son:

  • Ubicación

  • Tamaño de la casa

  • Número de habitaciones y baños

  • Distancia del lugar de trabajo

  • Cercanía a escuelas, iglesias, centros comerciales

  • Posibilidad de apreciación

  • Tipo de vivienda: unifamiliar, condominio, multifamiliar, etc.

¿Consejos para la búsqueda de vivienda?

  • Realice anotaciones, lleve una libreta y un mapa. Marque la ubicación de cada casa en el mapa y anote cualquier característica especial en la libreta de notas.

  • No vea más de tres viviendas. Si va a ver muchas casas, tómese largos descansos. Vea tres viviendas a la mañana, luego deténgase y vea tres más por la tarde.

  • Tome fotos de las casas que le gusten. Las imágenes del interior y del exterior refrescarán su memoria y le ayudarán a recordar los detalles de esa vivienda.

  • Haga preguntas. Como comprador de vivienda por primera vez, querrá saber todo lo que pueda respecto a cada propiedad. Tal vez encuentre temas preocupantes en una vivienda específica que, inicialmente, parecía no tener problemas.

¿Cómo encuentro la casa adecuada?

Existe una cantidad de recursos que ayudan a encontrar la casa adecuada. Por ejemplo:

  • Periódicos
  • Recorrer la zona en automóvil y buscar carteles de "Se vende"
  • Agentes de bienes raíces
  • Hable con amigos, conocidos y compañeros de trabajo
  • Internet
  • Compañías hipotecarias
  • Cooperativas de ahorro y crédito
  • Lista de propiedades reposeídas

¿Cómo preparar la oferta?

La oferta debe reseñar claramente todos los términos y condiciones de la venta, en especial su nombre y el nombre de la parte a quien le hace la oferta, la dirección de la propiedad, cualquier cláusula en particular sobre artefactos fijos, artefactos eléctricos, el monto total del precio de compra que ofrece junto con cualquier cláusula adicional y fecha límite.

Cuando prepare la oferta debe considerar los siguientes factores:

  • ¿En qué estado se encuentra y qué antigüedad tiene la casa?
  • ¿Cuánto costarán las reparaciones?

  • ¿Están dispuestos los vendedores a hacerse cargo de alguna de las reparaciones o de los costos de cierre?

  • ¿Cuánto tiempo hace que la vivienda está en venta?

  • ¿Está activo el mercado? (por ejemplo, estamos en presencia de un mercado comprador o vendedor)

  • ¿Están los vendedores ansiosos por vender?

  • ¿La propiedad está ubicada en una zona o sistema escolar particularmente deseable?

  • ¿La casa tiene todo o casi todo lo que usted ha estado buscando?

¿Qué factores debo utilizar para comparar las ofertas  de un préstamo hipotecario?

Cuando busque un préstamo hipotecario, compare la oferta de las entidades crediticias en cuanto a estos términos o factores:

  • La tasa de interés ofrecida por la entidad crediticia

  • Si la tasa es fija o variable

  • Si se puede asegurar la tasa cuando solicita la hipoteca. ¿Durante cuánto tiempo? ¿A qué costo?

  • Los gastos de cierre de la transacción

  • Otras comisiones que cobra la entidad crediticia. Compare estas comisiones con las que cobran otras entidades crediticias

¿Qué es una inspección de vivienda?

Una inspección de la vivienda es un examen visual objetivo de la estructura física y de los sistemas instalados, desde el techo hasta los cimientos. Permite saber qué problemas podrían surgir potencialmente si usted decidiera comprar la vivienda. Cuando se encuentran problemas o síntomas de problemas, el inspector puede recomendar una nueva evaluación o medidas que tomar.

Una inspección satisfactoria es un elemento importante para la compra de la vivienda. El comprador elige un inspector de vivienda con licencia y paga la inspección. La inspección de la vivienda será un costo adicional de algunos cientos de dólares, pero le dará la tranquilidad de conocer lo más que pueda respecto a la propiedad.

Una inspección de la vivienda resume el estado de la propiedad, destaca la necesidad de reparaciones importantes e identifica áreas que pueden requerir su atención en un futuro próximo. La inspección de vivienda le permite tomar decisiones inteligentes antes de realizar un acuerdo de compraventa.

Después de una inspección, ambas partes conocen mejor el valor y las necesidades de la propiedad.

Una inspección de vivienda estándar resume los hallazgos encontrados durante la inspección visual de las viviendas:

  • Sistema de calefacción

  • Sistema central de aire acondicionado (con regulación de temperatura)

  • Plomería interna

  • Sistemas eléctricos

  • Aislamiento del techo, ático y visible

  • Paredes

  • Pisos

  • Ventanas y puertas

  • Cimientos, sótano y estructuras visibles de la vivienda.

Una inspección negativa es motivo para retirarse de la transacción (si está incluída como contingencia en su oferta de compra) o de renegociar el precio de la vivienda.

¿Qué es el proceso de cierre?

El proceso del cierre del préstamo es la transferencia del título del vendedor al comprador y la cancelación de todo el dinero adeudado. El agente o el corredor de bienes raíces, su abogado, el abogado del banco, el vendedor y su abogado y, por supuesto, usted, el comprador, participan del cierre. Aunque es un proceso estresante, es favorable que se prepare bien. Algunos consejos son:

  • Recorra e inspeccione por última vez la propiedad el día anterior al cierre de la transacción para asegurarse que la vivienda está en condiciones aceptables y aptas para que usted se mude.

  • Lleve el dinero para los gastos de cierre en un cheque certificado.

  • Lleve su licencia de conducir, resguardo provisional del seguro y cheque certificado por la cantidad pendiente del pago inicial y los gastos del cierre.

  • Lea todos los documentos antes de firmar.

  • Realice todas las preguntas que tenga al abogado del cierre.